商业信用证-ESG跨境

商业信用证

商业信用证

商业信用证(Commercial Letter of Credit)

  什么是商业信用证

商业信用证(Commercial Letter of Credit)  是商业银行的传统中间业务，是指商业银行根据买方要求向卖方出具的付款保证书。

银行从事的商业信用证业务是一种银行担保业务，主要发生在国际贸易结算中。商业信用证业务是一项重要的外部业务。在业务中，银行以自己的声誉保证进出口商之间的业务活动。银行开立信用证时，往往要求申请人（进口商）支付一定比例的存款，一般不占用银行自有资金，但可收取费用，是银行获取收入的重要途径；同时，进口商支付的存款也为银行提供了一定数量的营运资金来源，降低了信用证风险。

商业信用证是银行的传统业务。由于其背后有商业行为，一般认为该业务风险较小。

  商业信用证操作

商业信用证业务的具体操作过程是，买方要求银行向卖方出具信用证，并将货款交付给银行；卖方收到信用证并按照所列条款交付后，按照买方要求发快递的相关文件将信用证和证明货物传回开证行。开证行审核正确后即可付款。

在国际贸易中，当银行开发此类信用证时，有时进口商必须预付款的部分或全部作为保证金。开证行可以通过出口地联行或代理行直接向出口商发快递信用证。该信用证允许出口商在一定期限和金额内向进口商开具汇票，开证行保证承兑和支付；或出口商直接向开证行或其联行和代理行开具汇票，由银行自行承兑和支付。

商业信用证业务广泛应用于异地采购，尤其是国际贸易活动。

  备用信用证和商业信用证的区别

备用信用证和商业信用证的区别在于，后者通常用于贸易交易，而备用信用证通常用于融资活动。此外，在商业信用证业务中，银行承担第一付款人的责任，而在备用信用业务中，银行承担第二付款人的责任。然而，由于备用信用证为客户的融资活动提供支付担保，因此风险大于商业信用证业务。

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